Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì? Tất Tần Tật Thông Tin Bạn Cần Biết

Trong thời đại hiện nay, việc sử dụng thẻ tín dụng đã trở thành một xu hướng phổ biến không ngừng phát triển, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến. Thẻ tín dụng không chỉ là một phương tiện thanh toán tiện lợi mà còn mang đến nhiều ưu điểm đáng kể cho người sử dụng. Để có trải nghiệm tốt nhất và tận dụng linh hoạt các tiện ích của thẻ tín dụng, việc hiểu rõ về chúng là vô cùng quan trọng.

Hãy cùng chúng tôi khám phá thêm về thẻ tín dụng trên trang web Ueli.edu.vn. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ không chỉ giới thiệu về khái niệm cơ bản của thẻ tín dụng mà còn đi sâu vào cách thức trả góp thông qua thẻ tín dụng. Bạn sẽ được tìm hiểu về những chiến lược linh hoạt để tận dụng lợi ích của thẻ tín dụng một cách hiệu quả nhất.

ảnh

Thẻ tín dụng Credit Card gọi là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn được biết đến với tên gọi là thẻ Credit Card, là công cụ thanh toán trực tuyến rộng rãi, không chỉ giúp mua sắm mà còn hỗ trợ quản lý chi tiêu cá nhân. Điểm độc đáo của thẻ tín dụng nằm ở khả năng cho phép bạn thực hiện các giao dịch mua sắm ngay cả khi tài khoản ngân hàng không đủ số dư.

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức tín dụng cụ thể. Bạn có thể sử dụng thẻ để mua sắm và thanh toán các dịch vụ, dựa trên số tiền trong hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, quan trọng là bạn cần thanh toán số tiền đã sử dụng trước ngày đáo hạn, theo thoả thuận với ngân hàng.

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Một khía cạnh quan trọng khác của thẻ tín dụng là khả năng trả góp. Trả góp qua thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán có tính trả góp, trong đó số tiền trả trước, số tiền trả hàng tháng và lãi suất được ghi nhận và thanh toán qua thẻ tín dụng. Các thông tin về thanh toán này sẽ được thể hiện trong bảng sao kê hàng tháng và gửi đến khách hàng. Khi sử dụng mua trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ được tận hưởng nhiều ưu đãi và lợi ích hấp dẫn.

ảnh

Các lợi ích khi bạn trả góp qua thẻ tín dụng

Ngày càng có nhiều phương thức thuận tiện để thực hiện trả góp thông qua thẻ tín dụng, và điều này đến từ những lợi ích đặc biệt mà nó mang lại trong quá trình thanh toán và giao dịch. Theo đánh giá của các chuyên gia SEO content, sự ưa thích của người tiêu dùng đối với việc sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt có nguồn gốc từ những điểm sau:

1/ Lãi suất thấp

So với việc trả góp bằng tiền mặt, trả góp thông qua thẻ tín dụng thường áp dụng lãi suất thấp hơn đáng kể. Chủ thẻ chỉ cần chi trả một khoản lãi suất nhỏ, đồng thời nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng đối tác.

2/ Thủ tục đơn giản

Trong quá trình trả góp qua thẻ tín dụng, người dùng không cần lo lắng về việc chứng minh khả năng tài chính hay phải xử lý thủ tục giấy tờ như chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu. Thủ tục trở nên đơn giản và thuận tiện hơn.

3/ Thanh toán tiện lợi

Thanh toán bằng thẻ tín dụng mang lại sự tự quản lý chi tiêu và giúp giải quyết vấn đề tài chính một cách thuận tiện. Phương thức này được chấp nhận rộng rãi tại các khu mua sắm, nhà hàng và cửa hàng, mang lại lợi ích khi thanh toán dễ dàng mà không cần mang theo tiền mặt.

4/ Quản lý chi tiêu

Hàng tháng, ngân hàng cung cấp bản sao kê chi tiết về tất cả các giao dịch. Điều này giúp người dùng theo dõi và đánh giá chi tiêu của mình, từ đó lập kế hoạch tài chính hợp lý cho tương lai.

5/ Kỳ hạn linh hoạt

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn trả góp phù hợp, thường là 3, 6, 9, hoặc 12 tháng. Điều này giúp khách hàng trả một số tiền nhỏ hơn hàng tháng thay vì phải thanh toán một lần toàn bộ.

6/ Nhiều ưu đãi

Nhằm khuyến khích việc sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng đang cạnh tranh với nhau để cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn như giảm giá, tích điểm đổi quà, voucher, và quà tặng khi mua sắm.

ảnh

Nhược điểm khi bạn trả góp bằng thẻ tín dụng

• Lợi suất cao: Trong trường hợp thiếu các chương trình hỗ trợ lợi suất hoặc việc thanh toán không đúng hạn, lợi suất từ hình thức trả góp thường cao hơn so với các phương thức vay tiền khác như vay ngân hàng hoặc vay tiêu dùng.
• Phí phát sinh: Khi sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể phải đối mặt với một loạt các chi phí phát sinh như phí quản lý dư nợ, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí trễ hạn và phí trả trước.
• Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng: Việc trả góp qua thẻ tín dụng có thể giảm hạn mức tín dụng của bạn, do đó, sẽ hạn chế khả năng sử dụng số tiền lớn trên thẻ của bạn.
• Nguy cơ tiềm ẩn của nợ nần: Nếu không quản lý tài chính cẩn thận, có thể dẫn đến tích tụ nợ nần. Thanh toán không đúng hạn có thể gây ra phí trễ hạn và lợi suất phát sinh, tăng lên số nợ của bạn.

Điều kiện để bạn mua trả góp qua thẻ tín dụng

Điều kiện mua trả góp qua thẻ tín dụng: Để sử dụng thẻ tín dụng cho mua sắm trả góp, có một số điều kiện bạn cần tuân thủ như sau:

Bạn phải là chủ thẻ và thẻ tín dụng của bạn phải đang hoạt động.

Giá trị giao dịch trả góp phải tuân theo quy định của từng ngân hàng.

Tài khoản thẻ tín dụng của bạn không được có nợ còn tồn đọng hoặc bị chậm thanh toán.

Số dư còn lại trong hạn mức tín dụng của thẻ phải lớn hơn số tiền bạn muốn trả góp.

Trả góp 0% bạn cần đáp ứng điều kiện gì?

Để hưởng lợi ích từ dịch vụ trả góp 0% bằng thẻ tín dụng, bạn cần tuân theo một số điều kiện cụ thể như sau:

• Đối tượng sử dụng phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60, và nếu là sinh viên thì độ tuổi tối thiểu là 18.
• Đối với sản phẩm có giá trị dưới 10 triệu đồng, bạn cần cung cấp giấy tờ tùy thân như chứng minh thư, bằng lái xe, và sổ hộ khẩu.
• Đối với sản phẩm có giá trị trên 10 triệu đồng, ngoài giấy tờ tùy thân, bạn có thể cần phải cung cấp hóa đơn tiền điện, tiền nước, và tiền mạng.
• Nếu bạn là sinh viên, bạn cũng cần thẻ sinh viên và biên lai đóng tiền học phí gần đây cùng với giấy tờ tùy thân. Đối tượng đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng cũng cần có mức đánh giá rủi ro tín dụng thấp trên hệ thống CIC (Cơ sở dữ liệu về thông tin tín dụng của người tiêu dùng).

Trường hợp bạn không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng

Các trường hợp không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ: Có một số điều kiện khiến bạn không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng, bao gồm:

• Không có thẻ tín dụng hỗ trợ trả góp.
• Không đủ yêu cầu về độ tuổi, thu nhập, hoặc khả năng thanh toán.
• Thông tin đăng ký không chính xác hoặc không đầy đủ.
• Nợ xấu hoặc chưa thanh toán các khoản nợ trước đó.
• Số tiền muốn trả góp vượt quá hạn mức của thẻ.
• Thẻ tín dụng sắp hết hạn.
• Không đáp ứng được các yêu cầu khác của ngân hàng cấp thẻ tín dụng.

Lưu ý rằng những trường hợp này có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng dịch vụ trả góp cụ thể. Để biết thêm thông tin về những trường hợp không đủ điều kiện, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc nhà cung cấp.

Hướng dẫn bạn trả góp qua thẻ tín dụng

Hướng dẫn cách trả góp qua thẻ tín dụng: Có hai cách để khách hàng sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng như sau:

Mua trả góp trực tiếp tại cửa hàng qua thẻ tín dụng

Mua trả góp trực tiếp tại cửa hàng bằng thẻ tín dụng:

• Bước 1: Đến các cửa hàng hoặc điểm bán sản phẩm mà bạn muốn mua và sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng.
• Bước 2: Tại cửa hàng, đăng ký dịch vụ trả góp bằng thẻ tín dụng theo quy định của cửa hàng và tiến hành thanh toán theo hướng dẫn.
• Bước 3: Sau khi đăng ký và thanh toán, ngân hàng sẽ thông báo số tiền bạn cần trả hàng tháng qua bản sao kê tín dụng hàng tháng của bạn.

ảnh

Mua trả góp bằng thẻ tín dụng trực tuyến (online) tiện lợi

Các bước để mua sắm trả góp qua thẻ tín dụng có thể được thực hiện dễ dàng theo hướng dẫn sau đây:

• Khám Phá Sản Phẩm: Truy cập trang web của các cửa hàng chấp nhận thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng và khám phá các sản phẩm hấp dẫn mà bạn muốn sở hữu.
• Lựa Chọn Thuận Tiện: Chọn sản phẩm mà bạn ưa thích và thích nghi, đảm bảo rằng nó đáp ứng đúng nhu cầu và mong đợi của bạn.
• Thanh Toán Trả Góp Đơn Giản: Trong quá trình thanh toán, chọn tùy chọn “Mua trả góp” để tận hưởng dịch vụ thanh toán linh hoạt này.
• Chọn Ngân Hàng và Phương Thức Trả Góp: Lựa chọn phương thức trả góp bằng thẻ tín dụng và chọn ngân hàng mà bạn đang sử dụng.
• Lựa Chọn Kỳ Thanh Toán Linh Hoạt: Chọn kỳ thanh toán phù hợp với tình hình tài chính của bạn, có thể là 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, hoặc 12 tháng.
• Cung Cấp Thông Tin Thẻ Tín Dụng: Điền thông tin chi tiết của thẻ tín dụng, bao gồm tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn, và mã bảo mật CVV.
• Kiểm Tra và Xác Nhận Đơn Đặt Hàng: Xem lại thông tin bạn đã cung cấp và sau đó xác nhận đơn đặt hàng để hoàn tất quá trình mua sắm.

Tiêu chí giúp bạn lựa chọn thẻ tín dụng trả góp để có ưu đãi

Để tận hưởng ưu đãi trả góp qua thẻ tín dụng, hãy lưu ý các tiêu chí quan trọng sau:

Hạn mức tín dụng

Hạn Mức Tín Dụng Linh Hoạt: Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng quyết định số tiền bạn có thể trả góp, nên hãy chọn thẻ với hạn mức phù hợp với nhu cầu mua sắm của bạn.

Thẻ tín dụng cho phép trả góp 0% hoặc thấp

Ưu Đãi Trả Góp 0% hoặc Thấp: Chọn thẻ tín dụng có ưu đãi trả góp 0% và miễn phí chuyển đổi trả góp để tiết kiệm chi phí.

Cung cấp kỳ hạn trả góp qua thẻ tín dụng đa dạng

Kỳ Hạn Trả Góp Đa Dạng: Lựa chọn ngân hàng cung cấp kỳ hạn trả góp linh hoạt như 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng để dễ dàng quản lý tài chính.

Chấp nhận nhiều điểm thanh toán

Đối Tác Thanh Toán Đa Dạng: Chọn thẻ tín dụng được nhiều cửa hàng và doanh nghiệp chấp nhận để tận dụng trả góp một cách thuận lợi.

Top ngân hàng cung cấp dịch vụ trả góp thẻ tín dụng

Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng cung cấp dịch vụ trả góp thẻ tín dụng, dưới đây là một số sự lựa chọn có thể bạn quan tâm:

Ngân hàng VPbank

Với thẻ tín dụng của VPBank, bạn có cơ hội trải nghiệm trả góp với lãi suất 0% trong thời gian lên đến 12 tháng. Phí quản lý tài khoản hàng tháng chỉ là 1%, giúp bạn tiết kiệm chi phí. Khi bạn mua sản phẩm trả góp với thẻ tín dụng VPBank và giá trị từ 3.000.000 đồng trở lên, bạn sẽ không phải lo lắng về lãi suất. Thêm vào đó, bạn có linh hoạt trong việc chọn thời gian trả góp, từ 3, 9 đến 12 tháng.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank mang đến ưu đãi trả góp với lãi suất thẻ tín dụng 0%, nhưng điều đặc biệt là danh sách đối tác rất đa dạng, bao gồm cả trung tâm bán lẻ và các thương hiệu lớn từ dịch vụ răng hàm mặt đến massage. Không có giới hạn về số lượng mua trả góp trong một kỳ sao kê, giúp bạn thoải mái chọn lựa.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank không chỉ mang đến cơ hội trả góp với lãi suất 0%, mà còn không tính thêm bất kỳ khoản phí nào khác. Thời hạn trả góp có thể lên đến 24 tháng với sự hợp tác của Sacombank với 19 đối tác khác nhau, và việc mở thẻ tín dụng chỉ yêu cầu thu nhập tối thiểu là 5 triệu đồng mỗi tháng.

Ngân hàng BIDV

BIDV cung cấp trải nghiệm mua sắm trả góp với thẻ tín dụng với lãi suất 0%, cho phép khách hàng mua sắm thoải mái trong một kỳ sao kê và thực hiện thanh toán linh hoạt. Thời hạn trả góp được thiết lập linh động và đa dạng, mang lại nhiều ưu đãi hơn so với thanh toán bằng tiền mặt.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank hiện nay cung cấp hai tùy chọn trả góp qua thẻ tín dụng: trả góp 0% với các đối tác liên kết và trả góp linh hoạt thông qua VCB Digibank với tất cả các đối tác. Thời hạn trả góp có sẵn từ 3, 6, 9 hoặc 12 tháng, và không có phí dịch vụ nào cho khách hàng.

ảnh

Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng bạn cần lưu ý điều gì?

Mua sắm trả góp thông qua thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự thuận tiện mà còn nhiều ưu điểm hấp dẫn cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, để tránh những rủi ro không mong muốn và tận dụng tối đa các cơ hội, quý khách hàng nên xem xét các điều sau đây:

Trước hết, hãy tập trung nghiên cứu kỹ lưỡng về các chương trình trả góp của ngân hàng. Điều này bao gồm việc hiểu rõ về lãi suất, kỳ hạn, và các chi phí liên quan. Việc này giúp quý khách có cơ hội lựa chọn chương trình trả góp phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân.

Trước khi quyết định tham gia chương trình trả góp, hãy kiểm tra lại hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Đảm bảo rằng số tiền trả hàng tháng không vượt quá hạn mức tín dụng hiện tại, để tránh các vấn đề tài chính không mong muốn.

Luôn duy trì việc thanh toán đầy đủ số tiền trả góp vào kỳ hạn. Quý khách cần nhớ rằng việc thanh toán trễ có thể dẫn đến các chi phí phạt và tăng thêm lãi suất. Tình trạng này có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Tận dụng dịch vụ trả góp thông qua thẻ tín dụng là một quyết định thông minh, tuy nhiên, để đảm bảo tính hiệu quả và tránh các rủi ro không cần thiết, việc nắm rõ điều kiện và cách sử dụng là không thể thiếu.

Chúng tôi tin rằng, thông qua bài viết này, quý khách đã được cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết về việc mua sắm trả góp qua thẻ tín dụng. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ giúp bạn có quyết định đúng đắn và đáp ứng được mọi nhu cầu của bạn.

Thông tin được biên tập bởi: IUEL